お金を増やす：新NISA

新NISAは、2024年から始まった日本の新しい少額投資非課税制度です。この制度は、家計の安定的な資産形成を促進することを目的としており、いくつかの重要な変更点があります。

新NISAの主な特徴

1. 非課税期間の無期限化: 新NISAでは、非課税で保有できる期間が無期限となりました。これにより、長期的な資産形成が可能になります。
2. 非課税投資枠の拡大: 年間の非課税投資枠が大幅に拡大されました。具体的には、つみたて投資枠と成長投資枠の合計で年間240万円までの投資が非課税となります。
3. 口座開設の恒久化: 新NISAでは、口座開設期間が恒久化され、いつでも口座を開設することができます。
4. 投資の自由度の向上: 旧NISAに比べて制限が緩和され、投資の自由度が高くなっています。これにより、投資家はより柔軟に資産運用を行うことができます。

新NISAの利用方法

• 口座開設: 新NISAを利用するには、NISA専用口座を開設する必要があります。既に旧NISA口座を持っている場合は、2024年に自動的に新NISA口座が開設されています。
• 投資対象: 新NISAでは、日本株、米国株、中国株、投資信託などが対象となっており、売買手数料が無料です。
• 投資戦略: 分散投資が推奨されており、特に全世界株式のインデックスファンドなどが効率的な資産として考えられています。

注意点

新NISAは、投資未経験者にとっても始めやすい制度ですが、投資の目的や目標額の設定、長期的な投資を継続するための計画が重要です。非課税のメリットを得るためには、利益を出すことが必要であるため、慎重な運用が求められます。

新NISAと旧NISAの違い

新NISAと旧NISAの主な違いは以下の通りです。

非課税保有期間

• 旧NISA: 一般NISAは5年間、つみたてNISAは20年間の非課税保有期間がありました。
• 新NISA: 非課税保有期間が無期限となり、長期的な資産形成が可能になりました。

年間投資枠

• 旧NISA: 一般NISAでは年間120万円、つみたてNISAでは年間40万円の投資枠がありました。
• 新NISA: 年間投資枠が大幅に拡大され、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円、合計360万円までの投資が非課税となります。

生涯非課税限度額

• 旧NISA: 生涯非課税限度額の設定はありませんでした。
• 新NISA: 生涯非課税限度額が1,800万円（うちつみたて投資枠1,200万円）に設定されました。

併用の可否

• 旧NISA: 一般NISAとつみたてNISAの併用はできませんでした。
• 新NISA: 成長投資枠とつみたて投資枠の併用が可能になり、投資の自由度が高くなりました。

口座開設期間

• 旧NISA: 一般NISAは2023年まで、つみたてNISAは2042年までの口座開設期間が設定されていました。
• 新NISA: 口座開設期間が恒久化され、いつでも開設可能です。

これらの変更により、新NISAはより柔軟で効率的な資産運用が可能な制度となっています。

合同会社TRCoordinatorのFP

ファイナンシャルプランナー

合同会社TRCoordinatorにてFPを担当しています。 普段より、お金の相談を受ける中、似たような相談内容、同じようなアドバイスが多いと感じました。相談内容にニーズがあるなら、ブログで発信しようと思ったのがきっかけで、お金のコーディネーターを立ち上げました。